小界指南 | 尽职调查为什么做完又做？收到香港银行尽职调如何应对？

每年香港银行都会发出尽职调查信，拥有香港银行账户的各位客户需要保持通讯方式的畅通，多多留意网银账户及邮箱的通知，如果有类似未查阅和未处理的信件，务必及时进行处理！

例如：时刻查询网上银行的信息，邮箱或是留意挂号信的收发情况，及时回复银行问卷，信件，电邮，电话，一定不要超期。因为银行一般会规定回复的时限，如果没有在规定时间内将相关资料提交至银行，可能导致账户被关。

同时，请注意！如果通讯地址或联系方式有变更，需及时联系银行更新，以免错失银行通知！

尽职调查包括两个方面：年度清查和业务调查。

一般而言，香港银行账户的尽职调查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被调查的情况（业务调查）。值得注意的是，业务调查不同于年度清查，是需要账户持有人提供对账户部分进出账的说明、相应凭证和最新会计报表。

香港银行下发商业调查信件给账户持有人，主要是出于金融风险管控，以及履行CRS的要求，以便及时更新账户背景调查资料。

银行的调查文件全部是通过网银或邮箱进行下发，这份商业资料登记文件（调查文件）普遍包含三大部分：

※ 商业资料登记及持有人身份证明；

※ 递交最新审计报告；

※ 资金来源调查问卷。

注意：企业如果收到这样的商业常规调查，请不要忽视，尽快联系港丰财税顾问。如若逾期未完成尽职调查，香港公司银行账户将面临被关闭及产生巨额罚款的风险，并且需要接受香港政府的调查，从而将影响公司的正常运营！

在尽职调查当中，包含一部分业务调查。这部分很重要！因为会抽查账户异常往来，账户部分进出账要求说明情况、提交相应凭证和最新会计报表。

注意不做僵尸户、不与敏感或高危地区交易。经常登录网银，每个月最少1-2次，三个月内**有多次交易（最少3-5次）。并保证有足够的存款，避免不合理的大笔快速进出账。

香港公司审计报告作为合法经营证明文件，其重要性日益凸显，只要有银行开户，就必须进行审计，如果收到下发的税表则必须申报，否则有可能直接导致香港银行账户被冻结，严重者公司将被强制注销，董事将被列入出入境黑名单 。

如果收到冻结通知书，说明账户可能存在非法交易，也可能是因为税务问题而遭到冻结。

如果收到关户告知书，就是银行已经确认该客户有了触犯银行关户条例的行为，比如违法违规行为、上文所提及的不配合调查、存款长期很低，或者长期不交易等等。这些行为，都有可能使得客户的账户被关闭，从而收到关户告知书。

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