明天凌晨！美联储「三连降息」成定局？还能买香港储蓄险吗？

据《investing.com》报，北京时间周四凌晨，美联储即将公布最新的利率决议，随后主席鲍威尔将召开新闻发布会。在市场普遍预期美联储将再度降息25个基点的背景下，投资者更关注的是未来降息路径是否会有所放缓，甚至暂停。

利率决议：降息预期稳定，政策前景存变数

本周市场普遍认为，美联储将把基准利率下调至4.25%-4.5% 的目标区间，这将是本轮宽松周期的第三次降息。但与此前相比，本次降息后的政策路径更显不确定。

随着经济表现超出预期，美联储或在声明中释放减少未来降息幅度的信号。政策制定者越来越倾向于认为，目前的中性利率可能比先前估计的更高，这也是减缓降息步伐的原因之一。

声明措辞：微调信号或暗示暂停降息

分析人士认为，美联储可能会保留“就业与通胀目标风险大致平衡”的表述，但同时引入“逐步”降息的措辞，甚至暗示未来可能暂停降息。

根据巴克莱经济学家的观点，这些调整旨在给市场更多指引，避免过度解读政策变化。美联储主席鲍威尔也可能在新闻发布会上明确官员对降息路径的考量，以及未来可能暂停的时间点。

鲍威尔还可能被问及：2%通胀目标的进展是否面临停滞，以及官员们对就业市场是否更乐观。对于投资者来说，任何有关政策前景的线索都将是未来交易的重要依据。

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一是港险的投资多在成熟发达的金融市场，自然会受到美元降息的影响。

二是因为港币与美元实行联系汇率制，美国降息会带动港币进入降息通道。

1、美元降息会导致港险投资的债券收益下降

比如在利率高位时，我们去买一张票面利率4.5%的美国国债，持有到期可以确定获得4.5%的利息收入。降息后，利息收入自然会减少。

2、港险优惠会大打折扣

港险的优惠主要有预缴优惠和保费折扣，目前，预缴保证利率在5-6%，保费折扣在10%-30%之间，均处于高位。一旦美元降息，这些优惠会随之减少。

昨日，已经有保司的预缴优惠利率从最高5%降至了4.8%。

下调前预缴利率最高5%——

下调后预缴利率最高4.8%——

3、对汇率的影响

美联储降息会导致美元贬值，这是一般经济规律。所以很多人担心，现在买港险，美元贬值会导致实际收益下降。

但小编觉得，汇率对港险的影响可以忽略。

首先香港储蓄险均为长期资产，10年、20年以后，汇率涨跌很难预测，但美元强势货币的地位很难改变。配置美元资产是为了规避汇率风险而不是投机，如果人民币贬值，无论是否外币需求，一样存在汇率风险。但美元与人民币此消彼长，如果你对半持有人民币和美元资产，就可以完美规避汇率风险。

再者，美元贬值带来的收益，很可能与港险收益的下调相抵消。

最后，美元是否贬值，利率只是影响因素之一。从历史数据看，美元降息周期中，升值的情况反而占比更高。

由此可见：在美元降息前期购买港险，不仅可以规避债券收益下降和优惠减少的负面影响，还能享受到债券价格上涨带来的资本利得收益，分红实现率可能会更高。

但无论是否降息，香港保险依旧是您当下的理想选择~

香港分红储蓄险保单以其稳健的投资回报和灵活的资金运用而受到青睐。它们不仅能够提供长期的资本增值潜力，还能在一定程度上规避汇率波动的风险。对于寻求资产多元化配置的投资者来说，这类保单无疑是一个值得关注的投资选项。

对于手头有几百万闲置资金的中高净值人群来说，长期持有分红储蓄险可以对冲汇率风险，还能分享到全球的投资红利。

这两天，伙伴们想要赴港投保，但发现不提前一周预约，连咨询都难！

有人就问了：为啥大家都急着年底前买，不等等明年的新产品呢？

原因分析如下：

1、现有产品收益超高：

美国连续加息，美股、美债涨得飞起，香港保司也跟着赚，分红产品自然大方，今年的收益没7.2%-7.3%都不好意思说出口。

2、新产品收益可能更低：

有人问，现在的分红这么高，明年会不会更高？答案是不会！香港保监局为了防止无序竞争，设定了明年美元保单的预期收益率上限为6.5%。

3、 保司优惠减少：

市场环境变了，公司策略也得调整，回顾2024年全年，保司的让利优惠（投保及预缴优惠等）呈现出逐渐收缩的态势。但12月却与众不同，作为保司冲刺年度业绩的关键节点，多家保司12月的优惠政策没有进一步下调，甚至部分保司的预缴优惠甚至空前上涨。

以分红险为例，普遍优惠在20%-30%的保费回赠（或折扣），如果加上预缴收益，相当于12月的优惠是首年保费普遍打了3-4折。

此外，美联储今年的最后一次利率决议在本周进行，决议的结果将于明日公布。目前，市场和华尔街普遍预计，美联储本周将继续降息25基点。一旦美联储降息，香港保险的预缴收益将会下调，而12月可能是香港保险预缴保证收益最后的狂欢。

4、 明年美元可能贬值：

13家外资机构预测，到2025年底，1美元兑￥可能到7.5，甚至8.0。这意味着明年换美元，需要更多$。

5、体验增值：

12月的香港，正值圣诞和跨年的欢乐时节，整座城市沉浸在浓郁的节日氛围之中，各类精彩活动轮番上演。12月赴港投保，不仅可以享受浓厚的圣诞氛围，还可以和家人挚爱一起跨年。

综上所述：

12月确实是投保香港保险的“黄金月份”！

注：文章部分内容来源于网络，转载仅作分享，侵删。

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